华人房产交易引发风波！马耳他经纪人未核实财产来源竟被罚4.8万欧元！

马耳他一名房地产经纪人因未能核实客户购买200万欧元房产的财产来源，被金融情报分析部门罚款4.8万欧元。

 

移路通出国认为：这一处罚突显了尽职调查在房地产交易中的重要性，特别是涉及高价值房产和持有黄金护照的个人。小小的罚款体现了马耳他致力于执行反洗钱法规，并确保金融和房地产专业人员遵守严格的检查，以防止非法行为并维护其国家移民体系的完整性。

 

35%审查文件显示：买家购房洗钱风险大！

 

在金融情报分析部门（FIAU）审查的文件样本中，有35%的买家因高价值收购或使用自有资金进行购买而面临洗钱的高风险。这家房地产公司被发现未能对此类房产购买进行强化尽职调查。

 

 

一个真实的例子是：

 

一位通过马耳他公民身份计划，获得马耳他国籍的华人客户购买了两处房产。这些房产是在该岛的一个房地产特别指定区域购买的，总价值超过200万欧元，两次购买都发生在不到一年的时间里。

 

虽说，房地产经纪人收集了一些关于买方资金来源的信息，包括他们在非欧盟国家的业务细节，以及他们所拥有的当地公司的财务报表。然而，由于多种原因，这些信息被认为是不够的。原因是：房地产公司仅仅收集财富来源信息是不够的，因为公司需要根据文件核实这些信息的真实性，特别是考虑到与这两个文件有关的风险。这可以通过对购买者进行开源或互联网检查来实现，以核实购买者的财产、职业和商业活动信息，从而进一步证实申报的财产来源。

 

财务报表还显示，客户公司没有盈利，同比亏损。“客户能够注入约20万欧元作为股东贷款的事实，并不能充分说明累计购买价值200万欧元房产的资金来源。”

 

 

并且，在另一份文件中，一对通过“使用自有资金”为200万欧元的房产提供资金的已婚夫妇宣布，妻子是“家庭主妇”，而丈夫“拥有一家他刚刚出售但仍然担任首席执行官的成熟公司”。开源信息显示，该公司已被出售，价值超过2亿欧元。然而，没有证据表明丈夫是被出售公司的所有者，也没有证据表明他确实从这种出售中受益。相反，该房地产公司表示，据其了解，该公司“（…）由（购买者的家庭）拥有（或部分拥有），出售该公司为（所述）家庭带来了可观的收入。”

 

金融情报分析部门表示：“即便如此，担任公司首席执行官并不意味着客户从公司出售中受益。”。“因此，该公司采取的行动并不能缓解特定行业的高风险因素。”

 

移路通出国解析：该客户所提供的文件不符合核实重大交易合法性所需的严格标准，特别是在高价值房地产交易中。对资金来源的核实不足，特别是对黄金护照持有人，可能会带来重大的洗钱风险。

 

移民合规，且行且珍惜

 

在全球移民政策收紧之际，马耳他致力于制定一致和稳定的发展战略。持马耳他永居身份，可以自由出入29个申根国，省去签证申请的繁琐手续和等待时间，与此同时也为前往其他申根国找工作提供了非常大的便利。不过在欧洲来势汹汹的逐步关停黄金签证“变政潮”之下，马耳他到底能坚持多久也未可知，有意移民欧洲的朋友，还需趁早上车。

 

 

马耳他卓越投资者入籍计划

马耳他卓越公民身份计划（The Maltese Citizenship by Naturalisation for Exceptional Services）是马耳他政府推出的一个投资移民项目，该项目允许申请人通过投资的方式获得马耳他护照。

 

申请条件：

 

1、主申请人年满18周岁；

 

2、无犯罪证明；

 

3、申请批复后在马耳他同时完成下列投资：

 

捐款75万欧元，持E卡满1年；或捐款60万欧元，持E卡满3年；

 

购买70万欧元的房产，持有5年或租赁一套房产满5年；

 

捐款1万欧元到马耳他慈善文化组织。

 

(三个条件均需满足)

 

申请要求：

 

可带附属申请人：一家四代

 

附属申请人要求：

 

配偶；

 

未成年子女，18-29周岁未婚、经济不独立的子女；

 

55岁以上(不含55岁)的经济上依赖于主申请人及配偶的父母和祖父母。

 

移路通出国建议：马耳他卓越投资者入籍计划是当前欧盟内仅存的法案明确的投资入籍项目，申请人可以选择通过“政府捐款+慈善捐款+房产投资”的方式进行投资，根据捐款数额的不同，在居留满一定时间后可以转为护照身份。该计划的主要优势包括无语言、学历、无经商、无移民监等要求，申请人可以先获批，再投资。

 

 

马耳他永久居留投资计划（MPRP）

 

马耳他永久居留投资计划计划是欧洲受欢迎的移民计划之一，因为其为有意在该国长期居住的投资者提供了长期的便利。2015年，马耳他发布了《马耳他国债投资居留计划(MRVP)》项目（现已调整项目名称为《马耳他永久居民项目MPRP》)。

 

该项目于于2021年3月26日正式推出，非欧盟公民通过捐款+房产投资的方式，即可获得马耳他永居身份。

 

申请条件：

 

1、年满18周岁的非欧盟公民；

 

2、无犯罪记录；

 

3、身体状况良好，申请人必须购买覆盖马耳他的医疗保险；

 

4、家庭净资产50万欧元，其中包含15万欧元流动资金；

 

5、规定时间内完成捐款和房产投资（二选一）

 

（1）购买35万欧元以上房产持有五年，并捐款2.8万欧元；

 

购房方式要求：

 

在马耳他主岛南部或者戈佐岛购买不低于30万欧元的房产（持有5年）；

 

马耳他主岛中部和北部地区购买不低于35万元的房产（持有5年）；

 

（2）租房持续五年，并捐款5.8万欧元；

 

租房要求：

 

在马耳他主岛南部或者戈佐岛租赁年租金不低于1万欧元的房产（持有5年）;

在马耳他主岛中部和北部租赁年租金不低于1.2万欧元的房产（持有5年）;

 

 

附属申请人要求(一家四代)：

 

配偶、未成年子女；

 

未婚、经济不独立的子女及领养子女（无超龄问题）；

 

经济依赖于主申请人或主申请人配偶的父母和祖父母。

 

移路通出国建议：整体来说，马耳他永久居留投资计划是一个非常有吸引力的投资移民项目，是全球少数允许一家四代移民的国家之一，为那些希望在欧洲获得居留和护照的申请人提供了一个便捷的途径，最快能在6到8个月内获得永久居留权。目前马耳他还在进一步优化审理流程，加速审理，每月可批准四次，真正做到“每周有批准”。

 

 

自2014年以来，马耳他已收1500多份黄金护照申请。

 

马耳他黄金护照计划允许外国公民，通过进行重大金融投资，并满足特定标准来获得公民身份，申请人通常必须投资按照项目要求进行投资申请。此外，他们还需要满足居住和背景调查要求。

 

去年，马耳他国家安全部长卡米莱里透露，自2014年推出马耳他黄金护照计划以来，当局已收到1500多份申请。该计划允许外国公民通过大量金融投资获得马耳他公民身份，吸引了大量寻求欧盟公民身份的申请人。

 

移路通出国认为：马耳他之所以被称为黄金护照计划源于马耳他是全球享“四位一体属性”的国家。欧盟成员国、申根成员国、欧元区国家和英联邦成员国，四重身份加持，让工作、生活、求学、通行、经商变得无往不利。一人申请，全家四代移民，真正实现带着父母移民。