马来西亚第二家园存款，美金与令吉谁才是收益王？

自2024年10月马来西亚第二家园项目重磅开启以来，市场热度持续飙升，诸多客户已成功获批，开启崭新生活篇章。就在前几日，又一批批文顺利下达，再度印证我们的专业与高效。此刻，获批客户满心欢喜，正有条不紊地筹备后续事宜：联系银行开户存款，精心规划资金流向；着手整理入境行囊，满心期待奔赴马来西亚完成报到与贴签流程。马来西亚第二家园，正热忱迎接新一批追梦人！

想必，大家一定很纠结，办理马来西亚第二家园到底是存美金，还是存令吉吧！毕竟如果一旦确定存款的币种，那必定会影响未来五年、甚至十年的存款利率和汇率涨跌。

马来西亚第二家园既可以存令吉也可以存美金，但是二者只能选其一，不可又存令吉又存美金，并且，持有第二家园签证期间，还不能变更存款的币种和更换银行。

2025年1月4日，根据中国银行的现汇卖出价，1美元等于7.3434人民币，1马来西亚令吉约等于1.6371人民币，1美元等于4.585马来西亚令吉。

据BMI国家风险与行业研究院预测，马来西亚令吉兑美元将在2025年升至3.55水平。若预测准确，令吉兑美元将升值，存令吉更有利。

目前来看，在马来西亚美元定期的存款利率在4%左右，部分外资银行利率更高，如马来西亚渣打银行优先理财客户12个月的美元定期存款利率可达4.2%，而CIMB银行12个月为3.60%，Public bank普通会员12个月为4.00%。

我们不妨做个假设，以特区组第二家园存款32000美元和同一时期按照1:4.585汇率存146720令吉的1年定期来计算。

若直接存32000美金12个月定期：

- 按Public bank普通会员的4%的存款利率，本息和为33280美元。

- 若选择美元存款利率较高的马来西亚渣打银行，按4.2%的存款利率，本息和为33344美元。

12个月的美元定期存款，马来西亚的两家银行之间的利息，渣打多了64美元。可见选择存款银行是比较关键的，但从一年期的利息来看，实际上的差异并不大。

存美元，需要在开马来西亚账户时，同时开美元账户，以便美元直接汇入到美元账户中。若获得第二家园签证后买房了，可以申请提取部分第二家园的美元存款，届时如果要将美元转换为令吉用于在马来西亚消费，或者转换为人民币用于国内的开支，都会有一道汇率差，取决于不同时段美元兑令吉、美元兑人民币的汇率波动。大家可以根据汇率的变动来决定是兑换成令吉，还是兑换成人民币。

若存146720令吉（等值32000美金）12个月定期：

- 以Public bank普通会员12个月4.00%利率计算，本息和为152588.8令吉。12个月后，要折算为美元的话，需要看定存到期后令吉兑换美元的汇率。

存令吉是不一定需要开美元账户的。如果资金从国内汇出，需要人民币兑换成美元后，汇到马来西亚的银行账户中，银行会以当天美元兑令吉的汇率，将美元自动转换为令吉入账。

若令吉大幅升值，存款收益或能追平甚至超过美元存款。假如，您看好马来西亚未来几年的发展，看涨令吉，那么可以考虑存令吉。

举个例子，2024年2月份，马来西亚令吉兑人民币的汇率最低时期是1:1.49，当时第二家园要求存款100万令吉。而今，马来西亚令吉兑人民币为1:1.63。

2024年2月20日的100万令吉约等于149万人民币，当时我们的客户在马来西亚中国银行定期12个月的令吉存款利率是4.1%，本息和为104.1万令吉，如今折算人民币为169.6万人民币，利息加汇率的收益，高达20万人民币！简直赢麻了！

移路通出国认为：存钱选美元还是马来西亚令吉，各有风险与考量。美元存款的风险集中于汇率波动与美国货币政策变动，一旦美元走软，汇率损失很可能将存款收益吞噬。而存令吉，得直面马来西亚国内经济态势与政策调整，经济若未达预期、政策不利，令吉汇率与存款收益都难保全。投资者若对令吉升值满怀期待，又信任马来西亚经济发展，令吉会是优选项；若只求收益稳定，对美元走势没把握，当下美元在利率与稳定性上略胜一筹。